¿Cuántos puntos reduce una consulta su puntaje de crédito?

Según FICO, una consulta exhaustiva de un prestamista disminuirá su puntaje de crédito cinco puntos o menos. Si tiene un historial de crédito sólido y no tiene otros problemas de crédito, es posible que sus puntajes bajen incluso menos que eso. La caída es temporal. Sus puntajes se recuperarán nuevamente, generalmente dentro de unos meses, suponiendo que todo lo demás en su historial de crédito siga siendo positivo.

¿Cuál es la diferencia entre una consulta dura y una consulta blanda?

Hay dos tipos de consultas en un informe de crédito, a menudo denominadas «duras» y «blandas»:

Las consultas difíciles ocurren cuando un prestamista verifica su informe crediticio debido a una solicitud de bienes o servicios, por lo que pueden afectar su puntaje crediticio.
Las consultas suaves generalmente las inician otros, como compañías que hacen ofertas promocionales de crédito o su prestamista que realiza revisiones periódicas de sus cuentas de crédito existentes. Las consultas blandas también ocurren cuando revisa su propio informe de crédito o cuando utiliza los servicios de monitoreo de crédito de compañías como Experian. Estas consultas no afectan su puntaje de crédito.
¿Qué pasa cuando usted está buscando un préstamo?

Cuando busca un nuevo préstamo, como una casa o un automóvil, es posible que su información se envíe a varios prestamistas para tratar de encontrarle las mejores tasas y términos de préstamo. Verá una consulta separada en su informe de crédito de cada uno de estos prestamistas, pero su puntaje de crédito no será penalizado por cada uno. La mayoría de los puntajes de crédito contarán múltiples consultas de préstamos hipotecarios o para automóviles como una sola si se realizan dentro de un cierto período de tiempo (14 a 30 días). Algunos puntajes hacen lo mismo para otros tipos de préstamos.

Cuando solicita un aumento del límite de crédito, ¿también es una consulta difícil?

Posiblemente. Depende del prestamista y su política sobre cómo tratan esa solicitud. Algunos prestamistas pueden tratarlo como una solicitud de crédito nuevo o crédito adicional y solicitar que se acceda a un nuevo informe de crédito, que luego se mostrará como una consulta completa. Otros pueden aprobar la solicitud sin consultar su informe crediticio o haciendo lo que se denomina una «revisión de cuenta», que aparecerá en su informe como una consulta preliminar. Si está preocupado, es mejor preguntarle a su prestamista antes de solicitar un límite de crédito más alto.

Mejorar su puntuación de crédito

En términos generales, cuanto más sólidos sean su historial crediticio y sus puntajes crediticios, menos tendrá que preocuparse por el impacto de una sola consulta. Si sus puntajes de crédito son marginales y está buscando mejorarlos, aquí hay algunas cosas que puede hacer:

Haga todos los pagos a tiempo. Su historial de pagos es el factor más importante en sus puntajes de crédito. Lo mejor que puede hacer por sus puntajes es asegurarse de que todos los pagos se realicen a tiempo y poner al día las cuentas vencidas.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. Su tasa de utilización también es un factor importante en los puntajes de crédito. Cuanto más bajos sean sus saldos en cuentas rotativas, menor será su índice de utilización. Las bajas tasas de utilización son buenas para los puntajes de crédito.
Regístrese en Experian Boost®ø. Experian ofrece una herramienta gratuita llamada Experian Boost que puede ayudarlo a aumentar sus puntajes FICO al instante al otorgarle permiso a Experian para vincular su cuenta bancaria y agregar sus pagos mensuales de servicios públicos y de teléfono celular a su informe de crédito. Registrarse es rápido y fácil, y obtendrá su nuevo puntaje de crédito de inmediato.