Evolución del sistema financiero muestra crecimiento y fortaleza
El total de activos del sistema financiero ascendió a RD$2.14 billones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 17.97%. A la misma fecha, presenta un crecimiento acumulado en el 2020 de 7.61%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendía a RD$1.99 billones y un aumento de 6.04% respecto a los RD$2.02 billones registrados al 16 de marzo de 2020, inicio de la situación del COVID-19.
La cartera de créditos del sistema financiero, fuente importante de financiamiento de los sectores productivos y los hogares, ascendió a RD$1.27 billones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 10.91%. A la misma fecha, presenta un crecimiento acumulado en el 2020 de 3.72%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendía a RD$1.23 billones y un aumento de 2.78% respecto a los 1.24 billones registrados al 16 de marzo de 2020.
Las captaciones, que representan la principal fuente de recursos para las actividades de intermediación financiera, ascendieron a RD$1.69 billones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 18.78%. A la misma fecha, presentan un crecimiento acumulado en el 2020 de 8.32%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendían a RD$1.56 billones y un aumento de 5.09% respecto a los RD$1.61 billones registrados cuando iniciaron las medidas contra el COVID-19.
Las disponibilidades del sistema financiero ascendieron a RD$363 mil millones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 33.79%. A la misma fecha, presenta un crecimiento acumulado en el 2020 de 26.92%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendían a RD$286 mil millones y un aumento de 13.16% respecto a los RD$321 mil millones registrados al 16 de marzo de 2020, inicio de la situación del COVID-19.
Las inversiones del sistema financiero ascendieron a RD$453 mil millones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 30.67%. A la misma fecha, presentan un crecimiento acumulado en el 2020 de 5.51%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendían a RD$429 mil millones y un aumento de 11.19% respecto a los RD$407 mil millones registrados al 16 de marzo de 2020.
El incremento de los balances de las disponibilidades e inversiones antes referidos, reflejan que el sistema financiero, apoyado por las medidas tomadas por la Autoridad Monetaria y Financiera, se preparó para hacer frente a las necesidades de los sectores productivos y los hogares, ante los cambios generados por la pandemia del COVID-19.
El patrimonio neto del sistema financiero ascendió a RD$249 mil millones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 13.55%. A la misma fecha, presenta un crecimiento acumulado en el 2020 de 5.15%, en relación a diciembre de 2019, cuando ascendía a RD$237 mil millones y un aumento de 1.02% respecto a los RD$247 mil millones registrados cuando iniciaron las medidas contra el COVID-19.
El resultado del ejercicio o utilidad neta del sistema financiero ascendió a RD$15.80 mil millones al 5 de junio de 2020, para un incremento interanual de 24.23%, lo que muestra la fortaleza del sistema financiero y su capacidad de generación de capital.
Los indicadores de rentabilidad del sistema financiero al 5 de junio del año en curso se encuentran en niveles adecuados. El análisis de las informaciones muestra que el retorno sobre activos (ROA) ascendió a 2.18%, para un incremento de su nivel de 2.07% al corte de mayo de 2019, mientras que la rentabilidad del patrimonio (ROE)ascendió a 18.77%, para un incremento de su nivel de 17.39% al corte de mayo de 2019.
El indicador de liquidez, medido como disponibilidades entre captaciones, ascendió a 21.50% al 5 de junio de 2020, superior a su nivel de 19.09% al corte de mayo de 2019, lo que muestra que las entidades tienen liquidez para satisfacer la demanda de créditos de los sectores productivos.
La eficiencia, medida como Costo/Ingresos, disminuyó a 63.48% al 5 de junio de 2020, menor a su nivel de 68.28% al corte de mayo de 2019, lo que muestra que, para generar RD$100 de ingresos, a las entidades les costó RD$5 menos que en mayo de 2019.
La morosidad asciende a 2.64% al 5 de junio de 2020, lo que muestra que, a pesar de la situación causada por el COVID-19, el sistema financiero presenta una morosidad baja. De esto se puede concluir que RD$97.36 de cada RD$100.00 otorgados por financiamientos se encuentran vigentes, es decir, que no presentaron mora mayor a 30 días.
En ese sentido, merece destacarse que, la cobertura de provisiones para cartera vencida mayor a 90 días asciende a 122.1%, lo que significa que, por cada peso (RD$1.00) de cartera vencida, el sistema financiero cuenta con un peso y veintidós centavos (RD$1.22) en provisiones para cubrirlo.
El patrimonio técnico del sistema financiero continúa siendo el punto más luminoso, al pasar de RD$129 mil millones en diciembre de 2014 a RD$249 mil millones en marzo de 2020, quedando en evidencia un incremento de 93% en los niveles de capitalización del sistema financiero dominicano en los últimos 5 años.
Asimismo, el índice de solvencia del sistema se situó en 17.08% en marzo de 2020, superior al requerimiento mínimo de 10% establecido en la Ley Monetaria y Financiera y al 8% recomendado por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Este nivel de solvencia representa la base para sustentar el crecimiento de la cartera de créditos y muestra que las entidades de intermediación financiera tienen recursos para absorber posibles pérdidas.
Los indicadores antes señalados, revelan el bajo riesgo de liquidez, las mejoras en la eficiencia, la baja morosidad, la fortaleza patrimonial y el excelente nivel de capitalización del sistema financiero, que, junto a las medidas dispuestas por la Junta Monetaria, han permitido hacer frente a la situación generada por el COVID- 19, implementando medidas de flexibilización en beneficio de los usuarios.
La distribución de la cartera de créditos muestra el apoyo que brinda el sistema financiero a los sectores de la economía, manteniéndose la cartera con destino comercial como la principal, representando el 57%; la de consumo con el 26%; y la hipotecaria con el 17%.
Asimismo, al corte de marzo de 2020, la cantidad de deudores del sistema financiero ascendió a 1.86 millones, equivalente a un crecimiento de 2.79% respecto a marzo de 2019, cuando ascendían a 1.81 millones de deudores.
Las entidades que conforman el sistema financiero dominicano se han enfocado en fomentar la inclusión financiera, pues está demostrado que impulsar iniciativas que permitan a las personas tener acceso a productos financieros que satisfagan sus necesidades, es un factor clave para reducir la pobreza e impulsar el desarrollo económico.
Los puntos de acceso, definidos como el número de oficinas, cajeros automáticos y subagentes bancarios, al corte de marzo de 2020, registraron un total de 11,651 puntos, lo cual, comparado con el mismo corte del año 2014, evidencia un aumento de más de 8 mil puntos de acceso, lo que significa que se han triplicado en los últimos 6 años los lugares de atención a los usuarios.
Merece destacarse que, no obstante las limitaciones que impone la emergencia provocada por la pandemia del COVID-19, se provee a la población, de amplias facilidades, para el acceso ágil y oportuno, a los servicios financieros de la banca nacional. En este sentido, al 14 de junio de 2020, el 86.72% de las oficinas de las entidades de intermediación financiera se mantenían brindando servicio a los usuarios.
Por otro lado, los empleados del sistema financiero ascienden a 42,767 a marzo de 2020, lo que muestra un incremento de 2.47% respecto a marzo de 2019, cuando ascendían a 41,736, evidenciando la estabilidad de esta empleomanía.
Anexo 1. Principales partidas: total de activos, cartera de créditos y captaciones
Anexo 2. Principales partidas: disponibilidades, inversiones y patrimonio neto
Anexo 3. Resultados del ejercicio
Anexo 4. Retorno sobre Activos (ROA)
Anexo 5. Rentabilidad del patrimonio (ROE)
Anexo 6. Indicador de liquidez (Disponibilidades/captaciones)
Anexo 7. Indicador de eficiencia (Costos/Ingresos)
Anexo 8. Indicador de morosidad
Anexo 9. Indicador de cobertura de provisiones para cartera vencida
Anexo 10. Índice de Solvencia y patrimonio técnico
Anexo 11. Distribución de la cartera de crédito por tipo de cartera
Anexo 12. Cantidad de deudores del sistema financiero
Anexo 13. Puntos de acceso del sistema financiero
