¿Por qué un puntaje crediticio es más bajo que los otros dos?

Tiene tres puntajes crediticios, uno de cada oficina. Y aunque es probable que cada puntuación sea un número ligeramente diferente, deberían ser similares.

Si una puntuación es significativamente diferente de las otras dos, como 20 o más puntos menos, eso podría significar que hay un error en uno de sus informes. Y tener un puntaje que sea significativamente más bajo que los otros puntajes puede afectar su capacidad para usar su crédito cuando lo necesite. Por ejemplo, si le niegan un préstamo hipotecario debido a un error crediticio, el tiempo que llevará resolver ese error podría significar que pierda la compra de la casa que deseaba.

Más del 30 por ciento de los consumidores informaron al menos un error en uno de sus informes crediticios en una encuesta de Consumer Reports. Los errores más comunes incluyen cuentas no reconocidas, deudas no reconocidas reportadas a cobranzas y pagos reportados erróneamente como atrasados o no realizados. Errores como ese pueden provocar una caída significativa en su puntaje, por lo que es fundamental que los encuentre y los corrija cuando ocurran, en lugar de esperar hasta que necesite usar su crédito.

Debido a que puede llevar mucho tiempo eliminar un error de su informe, asegúrese de que las tres agencias tengan sus puntajes correctos antes de intentar obtener un préstamo u otro crédito. Garantizar que sus informes estén libres de errores ayudará a acelerar el proceso de préstamo y evitar contratiempos.

Cómo encontrar errores de crédito

Cuando un puntaje es significativamente más bajo que los otros dos, es una señal de que puede haber uno o más errores en su informe crediticio. Para encontrar el motivo de la diferencia entre sus puntajes, deberá buscar en cada uno de sus tres informes crediticios y detectar cualquier discrepancia.

En algunos casos, un error crediticio puede tener varios años de antigüedad. Algunos consumidores deben revisar años de información crediticia, línea por línea, en cada informe para encontrar posibles errores.

Sin embargo, ScoreSense ahora ofrece una comparación de puntajes en paralelo, lo que facilita hojear la información en los tres informes crediticios e identificar rápidamente discrepancias. Con un diseño simple y escaneable, el cuadro comparativo de puntajes muestra cada cuenta en sus informes crediticios. Al lado de cada cuenta hay tres columnas, una para cada oficina, y las columnas incluyen informes mensuales para cada oficina que informa esa cuenta.

Al escanear el cuadro comparativo de puntajes uno al lado del otro, puede evitar el tedioso proceso de revisar cada página de sus informes de cada una de las tres oficinas, buscando información diferente. A los pocos minutos de escanear su cuadro comparativo, podrá encontrar cualquier discrepancia en sus informes.

Cómo manejar los errores de crédito

Cuando encuentra una discrepancia en un informe crediticio, puede tratarse de un error. Un error de crédito en su informe puede seguir reduciendo su puntaje y afectar su capacidad para acceder a crédito u obtener tasas de interés asequibles.

Para eliminar un error de su informe de crédito, debe pasar por el proceso de disputa con las agencias. Comience por reunir evidencia para respaldar su afirmación de que la información en su informe de crédito es falsa, como documentos que demuestren que se pagó una cuenta. Puede disputar el error en línea, por teléfono o por correo con cada oficina. Las agencias de crédito tienen 30 días para responder a su disputa. (Si necesita ayuda, los miembros de ScoreSense pueden utilizar el Centro de disputas de ScoreSense, que lo guiará a través del proceso de disputa).

Es una buena idea realizar un seguimiento de sus tres puntajes crediticios con regularidad y recordar que una caída en solo un puntaje podría indicar un error crediticio. (Nota: es posible tener un error de crédito incluso si los tres puntajes son similares, por lo que es una buena idea estar al tanto de toda la información en sus informes).

Si es miembro de ScoreSense, comience a utilizar su cuadro comparativo de crédito en paralelo iniciando sesión en su cuenta, haciendo clic en «Informes de crédito» y desplazándose hacia abajo hasta «Comparar informes».

Si aún no es miembro de ScoreSense, pruebe ScoreSense con una membresía de prueba gratuita de siete días, que incluye la comparación de puntajes en paralelo desde el primer día.