Préstamos para pequeñas empresas
¿Qué ofrece la SBA para propietarios de pequeñas empresas? Los programas son muchos y variados, y los requisitos para cada uno son específicos. La SBA puede ayudar a facilitar un préstamo para usted con un prestamista tercero, garantizar una fianza, o ayudarle a encontrar capital de riesgo. Entender cómo funciona la SBA es el primer paso para recibir asistencia.
El Papel de la SBA
La SBA ofrece una serie de programas de asistencia financiera para las pequeñas empresas que han sido diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de financiamiento claves, incluyendo el financiamiento de la deuda, fianzas y financiamiento de capital.
Programas de Préstamos Garantizados (Financiamiento de la deuda)
La SBA no hace préstamos directos a las pequeñas empresas. En cambio, la SBA establece los criterios para los préstamos, que luego se hacen por sus socios (prestamistas, organizaciones de desarrollo comunitario, y las instituciones de micro-préstamos). La SBA garantiza que estos préstamos serán reembolsados, eliminando así parte del riesgo a los socios prestamistas. Así que cuando una empresa solicita un préstamo de la SBA, en realidad está solicitando un préstamo comercial, estructurado de acuerdo con los requisitos de la SBA con una garantía de la SBA. Los préstamos garantizados por la SBA no se pueden otorgar a una pequeña empresa si el prestatario tiene acceso a otro tipo de financiamiento bajo condiciones razonables.
Los requisitos y prácticas de garantía de préstamos de la SBA pueden cambiar a medida que el Gobierno cambia su política fiscal y sus prioridades para cumplir con las condiciones económicas actuales. Por lo tanto, no se puede confiar en la política anterior en la búsqueda de asistencia en el mercado actual.
Programa de Fianzas (Fianzas de Caución)
Programa de Garantía de Fianzas El programa de Garantía de Fianzas de la SBA (SBG) ayuda a los contratistas de pequeñas empresas que no pueden obtener fianzas a través de canales comerciales regulares.
Una fianza es un instrumento de tres partes entre un fiador (alguien que se compromete a ser responsable de la deuda u obligación de otro), un contratista y dueño de un proyecto. El acuerdo obliga al contratista a cumplir con los términos y condiciones de un contrato. Si el contratista es incapaz de ejecutar el contrato satisfactoriamente, el fiador asume las responsabilidades del contratista y asegura que el proyecto se terminará.
A través del programa de SBG, la SBA tiene un acuerdo con un fiador garantizando que la SBA asumirá un porcentaje de pérdida en el caso que el contratista viole los términos del contrato. La garantía de la SBA ofrece al fiador un incentivo para proporcionar fianzas para los contratistas elegibles, fortaleciendo así la capacidad de un contratista para obtener la fianza y mayor acceso a las oportunidades de contratación para las pequeñas empresas.
La SBA puede garantizar fianzas para contratos de hasta $ 5 millones, que cubre fianzas de licitación, cumplimiento y de pago, y en algunos casos de hasta $ 10 millones para determinados contratos.
Programa de Capital de Riesgo
El programa de Compañía de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC) de la SBA es una sociedad de inversión pública-privada creada para ayudar a llenar la brecha entre la disponibilidad de capital de crecimiento y las necesidades de las pequeñas empresas. La SBA no invierte directamente en las pequeñas empresas, sino que confía en la experiencia de los fondos de inversión privada calificados. La SBA otorga licencias a estos fondos como SBICs y complementa el capital que reúnen de los inversionistas privados con acceso a deuda garantizada por el gobierno a bajo costo.
Con estas dos fuentes de capital respaldándoles, los SBIC buscan a través de los Estados Unidos negocios prometedores con necesidad de financiamiento de deuda o capital. Los SBIC son similares a otros fondos de inversión, en términos de la forma en que operan y su búsqueda de altos rendimientos. Sin embargo, a diferencia de otros fondos, los SBIC limitan sus inversiones a las pequeñas empresas calificadas como las definen las regulaciones de la SBA.
